Riesgo de Crédito:
Hablamos del constante cambio en los ingresos generados por el incumplimiento de un acreditado o contraparte. En el Riesgo Crediticio es muy posible que una entidad incurra en pérdidas y se disminuya el valor de sus activos, esto se presenta debido a la posibilidad de que un deudor o contraparte incumpla sus obligaciones.
Riesgo de Mercado:
Se entiende por riesgo de mercado, la posibilidad de entrar en pérdidas, e incluso que se disminuya el valor económico del patrimonio de la entidad, esto se puede presentar debido a cambios en el precio de los instrumentos financieros en los que se mantienen posiciones dentro o fuera del balance, esto es importante ya que puede llegar a afectar la captación del mercado sobre la estabilidad y viabilidad financiera de la Cooperativa.
Gestión de Riesgos
Con la gestión de riesgos se está aportando a una buena identificación, medición, análisis, tratamiento, comunicación y monitoreo de los riesgos del negocio, con el objetivo de alcanzar la eficacia, eficiencia y efectividad de su gestión y la capacidad operativa, así como lo primitivo de los recursos que se administran del público.
Cada Unidad soporta una exposición diferente y detallada a los factores de riesgo, necesitando de sus procesos tanto internos como del entorno en el que desarrolla su actividad, siendo posible que algún factor de riesgo se muestre con distinción o no llegue a manifestarse.
Riesgo de Liquidez:
El riesgo de liquidez es la posibilidad de que la entidad caiga en pérdidas altas y excesivas debido a la venta de activos a descuentos inusuales y significativos, con el objetivo de disponer ligeramente de los recursos necesarios para cumplir con sus obligaciones establecidas.
Riesgo operativo:
Se entiende por riesgo operativo la posibilidad de entrar en pérdidas por los siguientes factores: deficiencias, , los procesos, fallas o inadecuaciones en el recurso humano, la tecnología, la infraestructura o por la ocurrencia de acontecimientos externos.
Crédito:
La Cooperativa cuenta con un Sistema de Administración de Riesgo Crediticio, aquí se determinan y se observan las políticas de crédito en las etapas de otorgamiento, control, seguimiento, monitoreo y recuperación de las operaciones crediticias.
La Cooperativa está en constante evaluación del riesgo crediticio esto sucede en todo el ciclo del crédito, y para su actualización dispone de modelos de otorgamiento para las diferentes clases de cartera, para Coopetraban es muy importante realiza control de sus procedimientos, un continuo monitoreo del estado de la cartera; realiza procesos de cobranza tendientes a la recuperación de la misma y también realiza las adecuadas evaluaciones y se considera que es pertinente tener provisiones a cada una de las obligaciones de crédito, siendo acorde con la normatividad establecida; para la cartera de microcrédito se hacen provisiones más rápidas ya que están registran un mayor nivel de vulnerabilidad por lo tanto busca cubrir de manera más acelerada el riesgo crediticio de estas obligaciones.
Siendo acorde con el cumplimiento de las normas, mensualmente Coopetraban busca realizar el proceso de calificación de cartera, teniendo una estimación de provisiones de todas las modalidades de crédito comercial, consumo y microcrédito.
Constantemente la cooperativa evalúa y analizan las estrategias de cobranza, esto se hace queriendo evaluar su efectividad, también se analiza el estado de la cartera de crédito, y se ajustan las políticas vigentes.
Mercado:
Coopetraban tiene un proceso de Administración de Riesgo de Mercado y de Operaciones de Tesorería, en el cual se consignan las políticas, límites, estrategias que se deben tener en cuenta para una adecuada gestión del riesgo de mercado.
Parta minimizar el riesgo del mercado, la Cooperativa enfoca sus servicios de crédito, a empresas y entidades gubernamentales, con las cuales hay convenio para la deducción de las cuotas del crédito directamente de su salario, y su liquidación en caso de ser despedido o por renuncia, es la garantía del crédito. Un claro ejemplo de esto se puede observar en la Gestión de proyectos, donde se trabaja para lograr la fidelización de empleados que prestan sus servicios al estado, por medio de la secretaria de educación.
Liquidez:
Coopetraban dispone de procesos de Riesgo de Liquidez en el cual se concentran las políticas, procedimientos, metodologías, límites máximos de exposición, estrategias y planes de contingencia que se deben aplicar para la adecuada gestión del riesgo de liquidez, esto se aplica de acuerdo a las normas establecidas a la Cooperativas.
El Consejo de Administración y la Gerencia conocen la situación de liquidez de Coopetraban y adoptan las medidas requeridas, teniendo en cuenta las políticas, límites de exposición, tendencias de mercado, para considerar el nivel de activos líquidos que deben mantener a fin de dar un manejo adecuado a la liquidez de la entidad.
El estado de liquidez se controla diariamente, para analizar la capacidad de respuesta para atender de manera adecuada los vencimientos de los pasivos, realizar la gestión comercial de creación de créditos e implementar medidas para invertir los excesos de liquidez que se puedan presentar, de igual forma determinar las fuentes de liquidez, monitorear las concentraciones, con el propósito de garantizar la disponibilidad y suficiencia de los recursos.
Operativo:
Coopetraban ha implementado un sistema de administración de riesgo operativo, el cual le permite identificar los riesgos que puedan afectar los procesos, medirlos, controlarlos y monitorearlos. En este sistema se estipulan las políticas, procedimientos, documentación, estructura organizacional, roles y manual de funciones, órganos de control, mecanismos de divulgación de la información y planes de capacitación necesarios para establecer, implementar y mantener este sistema.
Coopetraban a través de la implementación del Sistema de Gestión de Continuidad de Negocio, establece políticas, estrategias y medidas a nivel de personas, procesos, aplicaciones e infraestructura, que le permiten mejorar la capacidad de responder ante un evento de interrupción de servicios, que garanticen la continuidad de las operaciones.
El sistema se compone por un Plan de solución a la emergencia que desarrolla y establece los procedimientos adecuados para mantener la integridad física de los empleados, asociados y usuarios durante la materialización de un incidente o emergencia que interrumpa la operación normal, también cuenta con Estrategia para el manejo corporativo de dificultades la cual asegura que sólo comunicados aprobados sean divulgados y que solamente personal autorizado sea el responsable de responder las diferentes inquietudes interna y externamente, además cuenta con un Apoyo para recuperación de desastres que dispone de los activos, información de la infraestructura y la logística que permiten continuar con la operación en caso de un evento. Es importante mencionar las Estrategias de continuación de Negocio esto se hace para los procesos críticos de Coopetraban y cuentan con planes que le permiten operar ante una interrupción, y con planes de recuperación y retorno a la normalidad. Y por último cuenta con un Medio de respuesta a Incidentes el cual le permite a la organización dar solución a incidentes y contingencias, permitiendo la continuidad de la operación.
- SARLAFT: Se compone de dos fases: la primera corresponde a la prevención del riesgo y cuyo objetivo es prevenir que se introduzcan al sistema financiero recursos provenientes de actividades relacionadas con el lavado de activos y/o de la financiación del terrorismo. La segunda, que corresponde al control y cuyo propósito consiste en detectar y reportar las operaciones que se pretendan realizar o se hayan realizado, para intentar dar apariencia de legalidad a operaciones vinculadas al LA/FT. Ver circular Externa de Superfinanciera 026 de 2008.
- SIPLAFT: El Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo son delitos tipificados en la ley Penal Colombiana y constituyen uno de los problemas más graves que enfrenta nuestra sociedad en la actualidad. El Gobierno nacional, con el propósito de hacerle frente a este flagelo, expidió varias disposiciones que obligan a los diferentes sectores de la economía a adoptar medidas de Prevención y Control del Lavado de Activos y de Financiación del Terrorismo que se concretan mediante la definición de manuales de procedimientos que permiten implementar un Sistema Integral de Prevención y Control de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SIPLAFT).